蠻好的人生分段保，家中的頂梁穩(wěn)護(hù)好

2025-05-09 10:36:35來源：青島日報/青島觀/青報網(wǎng)作者：

?????? 近日，由孫儷、董子健主演的都市劇《蠻好的人生》熱播，該劇聚焦保險行業(yè)，講述了保險從業(yè)者的職業(yè)堅(jiān)守及與客戶相互信任的故事，引發(fā)觀眾對保險價值的思考。

?????? 隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)者風(fēng)險意識增強(qiáng)，保險已從“可選品”逐漸成為家庭資產(chǎn)配置的“必需品”。然而，面對琳瑯滿目的產(chǎn)品和復(fù)雜的條款，許多消費(fèi)者仍存在“投保焦慮”——如何科學(xué)配置？怎樣避免理賠糾紛？青島市多家保險公司，對此給出一份實(shí)用指南。

?????? 人生各階段的保障密碼

?????? 存款利率下行背景下，儲蓄型保險產(chǎn)品需求爆發(fā)，購買保險產(chǎn)品成為當(dāng)前中國家庭重點(diǎn)關(guān)注的資產(chǎn)配置項(xiàng)目。不同年齡層面的參保人卻有不同的參保條件，讓市民在投保時感到一頭霧水。為此，保險公司不斷優(yōu)化保險產(chǎn)品，推出適合不同年齡層的保險業(yè)務(wù)，力圖為中國家庭提供強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支撐。

?????? 從泰康人壽青島分公司了解到，該公司針對不同的年齡段，推出了不同的保障配置：青少年建議配置“醫(yī)療險+重疾險”應(yīng)對高發(fā)疾病，輔以教育年金儲備未來；青年群體可優(yōu)先選擇百萬醫(yī)療險和意外險，對沖贍養(yǎng)責(zé)任；而中老年作為“風(fēng)險重災(zāi)區(qū)”，需以“年金保險＋養(yǎng)老規(guī)劃＋高保額定期壽險+終身重疾險”為核心，覆蓋房貸、子女教育及大病收入損失，加大投保金額，提供有效保障。

?????? 同時，保險費(fèi)率往往根據(jù)年齡進(jìn)行定價，年齡不同保費(fèi)不同，投保的年齡、保障的年齡區(qū)間都有一定限制，不同的險種會適配不同的年齡。

?????? 平安人壽青島分公司提醒大家，購買保險需根據(jù)自身健康狀況、經(jīng)濟(jì)能力和需求進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，并結(jié)合專業(yè)代理人的個性化建議，讀懂保險條款，做到“明明白白買保險，清清楚楚守護(hù)家”。

?????? 保好家庭“頂梁柱”

?????? 前段時間，家住青島的王先生犯了難，他今年50多歲，前一陣子因突發(fā)心腦血管疾病，四處求醫(yī)花了不少錢，當(dāng)他想要購買一份商業(yè)重疾險或醫(yī)療險時，卻因健康狀況而被拒保。在他心急如焚時，平安人壽青島分公司胡曉為他支了一招：“突發(fā)心腦血管疾病后可以選擇年金類產(chǎn)品或惠民保險?！?/p>

?????? 年金產(chǎn)品不以健康告知為核心，投保門檻較低，適合無法通過健康核保的人群，它可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，幫助緩解疾病治療后的經(jīng)濟(jì)壓力，同時為未來生活提供保障。

?????? 泰康人壽青島分公司近期推出了“鑫利年年保險產(chǎn)品計劃”，兼顧靈活性和收益性，將保單前期的現(xiàn)金流釋放時間前置，第六年即可領(lǐng)取生存金，為家庭提前“造血”，無論是為子女教育、置業(yè)首付，還是遇到突發(fā)健康變故，都能及時周轉(zhuǎn)，無需贖回、拆借等多重手續(xù)，極大提高資金使用效率。

?????? 據(jù)數(shù)據(jù)測算，合理設(shè)計年金累積額度，能在退休前后補(bǔ)足家庭“現(xiàn)金缺口”，保障眾多家庭的錢袋子不會因突發(fā)的種種變局而雪上加霜。也正因如此，創(chuàng)新型年金產(chǎn)品成為越來越多青島市民心中的“財務(wù)安全閥”。

?????? 而惠民保險如“琴島e保”，作為青島市的普惠型補(bǔ)充醫(yī)療險，對參保人健康狀況要求較低，覆蓋范圍廣，可以為高額醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)充報銷，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

?????? 四五十歲，正是事業(yè)的巔峰期、家庭的頂梁柱，但往往也是風(fēng)險集中來襲的“高發(fā)區(qū)”——房貸、子女教育、贍養(yǎng)老人、健康壓力……面對多重挑戰(zhàn)，胡曉說：“這個時候，重疾險和醫(yī)療險需持續(xù)擴(kuò)容，保額建議以房貸未還余額加上家庭5-10倍的年收入為基準(zhǔn)，讓風(fēng)險來襲時，家庭現(xiàn)金流依然有保障?！?/p>

?????? 值得注意的是，倘若組合購買年金保險、終身壽險等創(chuàng)新產(chǎn)品，還可以提前為退休、養(yǎng)老夯實(shí)基礎(chǔ)，在兼顧退休生活品質(zhì)提升的同時，實(shí)現(xiàn)財富的長期傳承。

?????? 如實(shí)告知是避免糾紛的基石

?????? 對于保險參保家庭來說，參保后的理賠是重中之重。青島各大保險公司不斷發(fā)力，用“真心”“愛心”“良心”，為青島市民提供理賠服務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺，不斷為用戶提供更大的便利。

?????? 青島市銀行保險業(yè)糾紛調(diào)解中心數(shù)據(jù)顯示，2024年保險機(jī)構(gòu)主動申請保險類調(diào)解案件619件，同比增長207.96%。申請調(diào)解量顯著上升，這一數(shù)據(jù)直觀反映出保險機(jī)構(gòu)糾紛化解理念的積極轉(zhuǎn)變，也彰顯出行業(yè)在減少糾紛工作上的顯著進(jìn)步。

?????? 據(jù)了解，2024年，平安人壽青島分公司共計賠付5.62億元，涉及5萬多起理賠案件，平均每天兌現(xiàn)保障達(dá)154萬元，幫助139個家庭跨過風(fēng)雨。此外，該公司還積極推行“閃賠”服務(wù)，近2萬件理賠實(shí)現(xiàn)“分鐘級”到賬，最快僅用時1分45秒，大幅提升了用戶體驗(yàn)。

?????? 為提高理賠效率，泰康人壽推出“健保通”，與優(yōu)質(zhì)醫(yī)院深入合作，通過系統(tǒng)互聯(lián)互通，及時傳輸合理必要的結(jié)構(gòu)化醫(yī)療數(shù)據(jù)，在客戶住院期間完成理賠定性、客戶出院即完成理賠計算，并獲得理賠款的創(chuàng)新商業(yè)健康險理賠方式，是對中國商業(yè)醫(yī)療保險理賠模式的顛覆性改革。實(shí)現(xiàn)了客戶入院免押金、出院一站式結(jié)算的理賠變革，真正使理賠更快、更準(zhǔn)、更便捷。目前，已同青島市中心醫(yī)院等在內(nèi)的9家醫(yī)院簽約了健保通合作，并與青島第八人民醫(yī)院簽署了住院免押金、墊付結(jié)算等更前沿的優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)，可以讓客戶實(shí)現(xiàn)出院即領(lǐng)錢，真正實(shí)現(xiàn)“信息多跑腿，客戶少跑腿”

?????? 同時，針對不同客戶，泰康人壽融合泰家醫(yī)在線問診、小病遠(yuǎn)程咨詢、大病綠色通道等多項(xiàng)增值服務(wù)，讓客戶從容面對應(yīng)急就醫(yī)和后續(xù)理賠，理賠進(jìn)度全程透明、可追溯，確保高效、安全和人性化。

?????? 當(dāng)前保險公司正通過科技手段和醫(yī)療協(xié)作全方位升級理賠服務(wù)，讓“保險兌現(xiàn)承諾”看得見、摸得著。

?????? 此外，如何建立消費(fèi)者對保險機(jī)構(gòu)的信任？青島市銀行保險業(yè)糾紛調(diào)解中心調(diào)解員認(rèn)為，如實(shí)告知是信任基石。同時，保險公司和消費(fèi)者雙方可借助調(diào)解中心等第三方力量，在糾紛初顯時及時介入，以中立視角解讀條款、協(xié)調(diào)分歧。保險合同一般是格式合同，保險公司應(yīng)采取合理方式提示客戶，特別是注意免除或者減輕保險公司責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害的條款。通過這種雙向努力，將如實(shí)告知落實(shí)到每個投保環(huán)節(jié)，逐步夯實(shí)行業(yè)與消費(fèi)者間的信任根基，減少因信息不實(shí)引發(fā)的糾紛。

?????? “此外，要妥善保存所有保險相關(guān)憑證，包括保單、繳費(fèi)記錄、聊天記錄、理賠材料等。這些證據(jù)是維權(quán)的核心依據(jù)，能幫助消費(fèi)者在糾紛發(fā)生時還原事實(shí)。”上述調(diào)解員補(bǔ)充說。

責(zé)任編輯：徐晶