平安銀行青島分行山東路支行行長沈晨友：用專業(yè)力量幫助客戶科學理財

2020-09-11 15:44:50來源：作者：魏笑

????“會理財是生活中一項重要本領(lǐng)，甚至可以說理財就是生活的一部分。為每名客戶量身定做理財規(guī)劃方案，滿足客戶的個性化金融需求，讓客戶不斷感受科學理財帶給自己的成就感、幸福感是我作為一名專業(yè)金融從業(yè)人員的責任。”平安銀行青島分行山東路支行行長沈晨友向記者介紹了自己的從業(yè)感受。

????量身定做滿足客戶個性化需求

????“我參加金融工作已經(jīng)27年，是中級經(jīng)濟師，在業(yè)內(nèi)也算是老同志了?！?993年參加工作的沈晨友，是平安銀行青島分行山東路支行的行長，先后在國有銀行、證券公司、地方商業(yè)銀行工作，從事過對公、信息技術(shù)、財富管理等多個工作崗位，有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗，是國內(nèi)最早的一批金融理財師、國際金融理財師、私人銀行家持證人員。他帶領(lǐng)專業(yè)隊伍借助平安銀行總行先進的科技力量，根據(jù)客戶的不同風險偏好、投資時間長短，為客戶量身訂做理財規(guī)劃方案，滿足客戶的個性化金融需求，贏得了客戶的信任?！斑@么多年一直和客戶打交道，發(fā)現(xiàn)金融知識還是需要普及，拿簡單的信用卡業(yè)務來說，很多人認為信用卡是‘洪水猛獸’，不僅是一部分中老年人，甚至一些年輕人都抵觸刷卡消費。還有一些客戶，用信用卡來非法套現(xiàn)，不僅讓自己的征信受到影響，還很容易陷入債務陷阱。信用卡這么一個便捷、實用的金融工具，卻存在嚴重的誤導和誤用所以金融知識的普及教育還是任重而道遠。這些年我也一直致力于此，讓更多的人了解正確的金融知識，學習科學理財。”沈晨友說，希望青島可以打造好自己的財富管理試驗區(qū)，把整個青島作為一個財富的聚集地，吸引更多的高質(zhì)量的理財人才。

????科技領(lǐng)先打造優(yōu)質(zhì)財富管理銀行

????“平安銀行最大的特點就是效率高，總行一直提倡科技領(lǐng)先，銀行在科技上的投入是非常巨大的，我們的口袋銀行更新速度特別快。在這次疫情當中，就顯現(xiàn)了平安銀行強大的科技力量，我們所有的業(yè)務都可在線上辦理。”說到這里，沈晨友向記者介紹了他們的理財經(jīng)理李丹利用“白領(lǐng)貸”幫客戶解決了一筆融資問題的案例，“疫情期間有客戶需要資金臨時周轉(zhuǎn)幾天，如果提前支取存款，會有較大損失，因此李丹經(jīng)理就告訴客戶可以通過平安銀行的‘白領(lǐng)貸’來周轉(zhuǎn)資金?！鄙虺坑颜f?！鞍最I(lǐng)貸”可以通過線上大數(shù)據(jù)的篩選，考核客戶的信用指數(shù)，篩選通過后，幾分鐘就能提款，為客戶紓困?！斑@在以前都很難想象，以前貸款要準備很多材料，還不一定能通過審核，現(xiàn)在通過線上操作、大數(shù)據(jù)篩查，就可以輕輕松松幫助客戶解決問題。”

????沈晨友告訴記者，下一步，他將努力把平安銀行山東路支行打造成一個有活力的財富管理支行，“我們是為客戶打造全方位的財產(chǎn)管理，現(xiàn)在的‘創(chuàng)一代’會考慮怎樣更好的把自己的財產(chǎn)傳給下一代，對財富傳承、財富管理都有非常大的需求，而平安銀行的保險金信托、家族信托業(yè)務都可以較好的滿足客戶?！鄙虺坑颜f，“平安集團現(xiàn)在是全球第一大保險公司，支行現(xiàn)在借助整個集團的實力，努力成為財富管理的標桿支行?！?/p>

????防控金融風險要相信專業(yè)機構(gòu)

????山東路支行周邊的中老年人、剛工作的年輕人較多，他們的金融知識儲備相對匱乏，“銀行的工作人員要借助自己的專業(yè)能力，幫助客戶了解金融知識，規(guī)避金融風險?！鄙虺坑颜f。為此在金融風險防控方面，平安銀行山東路支行做了大量工作。

????現(xiàn)在有許多老年人喜歡拿自己的“養(yǎng)老錢”購買所謂的“高收益”理財產(chǎn)品，這種產(chǎn)品一旦出現(xiàn)問題，后果都是比較嚴重的。“所以我們經(jīng)常進社區(qū)做金融知識普及，宣導正確的理財觀念，告訴他們哪些有風險，防止上當受騙。”沈晨友說，“我呼吁大家在做金融投資的時候，一定要去持牌的金融機構(gòu)去了解、去咨詢?！?/p>

????沈晨友表示，“我也希望年輕人多陪伴老人，多和父母交流，這樣如果有什么事情，老人們會先和兒女說，不會一味地聽信別人的話，就不容易上當受騙。在金融這方面，銀行還是很強大的，對知識的了解也比較透徹，希望客戶朋友們一定多和正規(guī)的金融機構(gòu)溝通學習，去了解金融知識，不要道聽途說。”

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????【理財建議】

????把“金字塔”的底層打穩(wěn)打牢

????“平衡理財，享受生活”一直是沈行長的理財理念。沈晨友告訴記者，理財需要的是平衡，類似于金字塔的結(jié)構(gòu)，底層一定要是最穩(wěn)健的，“我們建議客戶通過保險或者基礎(chǔ)理財，去把這個金字塔的底層打穩(wěn)打牢，這樣才有力量往前沖，再往上一層就會需要一些長遠的規(guī)劃，例如買車買房、孩子的教育問題，我們不希望這些資金產(chǎn)生太大的損失，就需要找固收類的產(chǎn)品?！鄙虺坑颜f，有了前兩層的基礎(chǔ)，再往上一層，就需要追求一定的高收益，“我建議大家通過自己的風險偏好去理財，完全無風險是不現(xiàn)實的，這會喪失很多好的投資機會，所以一定要考慮好自己能承受的風險有多大，適當?shù)呐渲脵?quán)益類的投資，培養(yǎng)一種長期投資的意識，培養(yǎng)好這個，將來才能跟上時代的潮流?！崩碡?，就像中國菜，一盤菜，多種材料，才能色香味俱全，當然火候就是要廚師掌握了，而這個廚師就是理財師。最后，沈晨友建議大家，一定要找個靠譜的理財師，去了解溝通，要相信專業(yè)的力量，現(xiàn)在社會財富的快速積累，本質(zhì)上是社會分工帶來的。

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責任編輯：徐晶